原创博睿财经01-10 05:49
作者:COCO

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我们生活在这个华灯璀璨的都市里,我们自由、财务独立、收入中等、热爱一切新潮事物,我们拥有一份稳定的职业且看似光鲜亮丽。但“财务自由”这个词似乎总是离我们很遥远,因为每到月底的那几天,看到信用卡的账单,我们总在倒吸一口气问自己:“钱”为啥总是不够花?

回忆父母的那一辈,理财方式很简单。就是勤劳工作、勤俭持家、勤勤恳恳。那时候,妈妈每次看到存折上的数字,都会在面容上透漏出心中的喜悦或者忧伤。


虽然我们很看不上父辈们死心眼、抠门的攒钱方式。但父辈们就是活生生的在一穷二白的岁月里,养活了小孩、负担我们各种学费,甚至还给熊孩子们交了婚房的首付。


对照当代的我们,比父母挣得多,思路也更活络,整天这个P2P那个O2O的。但在攒钱的这件小事上,却总是来得快更去得快。今天,我们就来分享一下,究竟应该怎样守住财富,不做月光族呢?




一、善规划

把手中的钱分为三种类型:

(一)应急钱

为短期目标预留资金。比如生病、吃药、临时性支出、无法提前预警发生的支出等。

以活期存款、货币基金、各种宝宝类产品的形式存在。

特点是可以随时支取。预留额至少为6个月的日常开销。

(二)保命钱

为中长期理财目标预留准备,比如换房、购车、子女教育、养老等等。

这类资金以定期存款、国债、银行理财、保险等形式存在。

特点是低风险、抗通胀。

预留额度为3至5年的生活费。

(三)闲钱

可以充分进行投资的资金,尤其是进行中高风险的投资,比如股票、基金、P2P等等。特点是高风险、高回报。

这类资金的风险承受力相对较高,因为一旦投资失利,还有保命钱支撑,不至于家破人亡。

这部分闲钱也可以用于娱乐消费。比如很多人喜欢“心灵和身体,总要有一个在路上”。旅行的钱从哪里来?就从这部分闲钱中来。你可以为自己制定一个比例,比如旅行费用为年收入的20%,然后再规划行程路线,这样做的好处就是不会超越算。


二、会攒钱

据报道,美国的石油大亨洛克菲勒在每晚上祷告前,总要把每一美分的钱花到哪儿去弄清楚,记好账,才能安然的上床睡觉。


他喜欢到自己熟悉的餐厅用餐。每次用餐后,他都会付给服务员15美分的小费。可是有一天,他仅付了5美分的小费。服务员不禁低声叹道:“如果我像您那么有钱的话,我绝不会吝惜那10美分的。”洛克菲勒不仅不生气,反而微笑说:“这就是你为何一直在做服务员的原因。”


洛克菲勒曾经这样说:“对钱财必须有爱惜之情,它才会聚集到你身边。你越尊重它、珍惜它,它越心甘情愿地跑进你的口袋里。”


怎样才会有效的攒钱呢?其实很简单:

1.懂得定期记账,了解你的钱花在哪里?

2.每月固定控制花销,达到上限即停止;

3.逐渐攒钱,先以千为单位,再以万为单位;

3.不追求时髦、不任意挥霍,购买的任何商品都要物尽其用。


现在很多手机上的记账软件就可以实现记账功能。随用随记、定期备份,努力做到收支平衡。中国有句老话,“吃不穷、穿不穷,算计不到一世穷。”所以,该花的钱要花,不该花的钱绝对不花。


三、少负债

我的一个朋友是做房地产生意的。他们家集体都可以被称为“负债族”。工程资金是通过银行贷款、房子是商业贷款、最新款的iphone6S手机也是信用卡分期付款。可想而知,如果一切顺其自然,承建的房子可以按期交付并获得资金,全部OK。如果一旦中间发生任何风险,比如政策风险、经营风险、资金风险等等,都将可能会造成不可估量的结局。


我们都清楚,负债是一种杠杆。它可以放大收益,也可以放大损失。无论从哪个渠道,贷款的钱都是以自己未来的收入为抵押的。很多年轻人,房子贷款没还清,就开始贷款买车。从外表看起来,有房有车一族,光鲜亮丽。可深琢磨,这又很像幻觉。房子是你的吗?车是你的吗?


杠杆是一个中立的投资表现,它让风险加倍增加。所以,在有贷款的时候,我们要衡量手中投资的风险有多大,是否可以承担相应的损失。否则,就本末倒置。


中国有句老话,叫做“无债一身轻”。对于高净值人士也许不适合,但对于工薪族绝对是受用的,因为我们不具备很多高净值人士的投资渠道和大额资金收益。所以,如果身负贷款,要清醒认识到,不对称的风险不要轻易承担。


四、重保险

现在80后、90后真心不易。上面四个老人,下面1-2个孩子。而大部分的工薪族,最怕的就是生病。一场突如其来的疾病,就可能会让家中多年的积蓄化为乌有。

所以,意外险、定期寿险、分红险等保险类型,在投资配置中,都占据了“举足轻重”的位置。请记住,保险即是风险转嫁的一种理财工具,也是成本最低的天使投资行为。




说道底,攒钱就是对自己无止境欲望的一种克制。

谁不喜欢被美好的事物诱惑,比如一场说走就走的旅行、一次任性的姐妹趴、一个经典款2.55的香奈儿包包(想想都要流口水)。但,钱就是这么零了巴碎的飞走鸟……


所以,别再看不起为了省钱坐公交车的父母,就是这块八毛,把你养大、供你读书。就是这块八毛,攒起来,它会成为你人生的第一桶金。